HealthEquity HQY
Estados UnidosSaludUSD
119,33 USD (+29,9 %)
15 analistas
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HealthEquity es un proveedor estadounidense de cuentas de ahorro para salud (HSA) y otros beneficios de salud, que gestiona los activos de los clientes y cobra comisiones por administración y servicios.
Lo esencial
según sus notas- ✓Entorno favorable9,1
- ✓Balance muy sólido7,9
- ✓Negocio de gran calidad7,1
- ✕Dividendo escaso o nulo1,5
- !Valoración algo exigente5,3
Análisis de la IA
conclusión, riesgo principal, contexto y noticiasLos fundamentales son sólidos y la valoración es atractiva para el crecimiento esperado, pero la falta de catalizadores claros y el dividendo nulo limitan el potencial de revalorización a corto plazo.
HealthEquity presenta un perfil financiero sólido con salud financiera de 7.93, calidad de 7.08 y crecimiento de beneficios del 14.70%, respaldado por un margen bruto del 71.25% y una conversión a caja libre del 77.40%. La valoración es razonable (PER forward 16.71x, PEG 1.12) y el balance está saneado (DN/EBITDA 1.39x), aunque no paga dividendo.
El principal riesgo es la dependencia de la normativa y el entorno regulatorio de las HSA en EE.UU., que podría cambiar las reglas del juego y afectar el crecimiento del negocio.
Contexto y riesgos
HealthEquity no tiene exposición material a los factores macro actuales: su negocio de cuentas de ahorro para salud (HSA) genera flujos de caja estables, no depende de materias primas ni de rutas marítimas, y su deuda neta/EBITDA de 1.39x limita el impacto de los tipos de interés. El repunte de tipos largos en EE.UU. podría afectar levemente el valor de sus activos financieros, pero no es un factor dominante para su valoración.
¿Está cara o barata la acción de HealthEquity?
en la fecha del análisisPor PER y EV / EBITDA, cotiza de media un 18 % por encima de la mediana de Salud.
| Múltiplo | Empresa | Sector | Diferencia |
|---|---|---|---|
| PER | 33,2 | 26,7 | +24 % |
| EV / EBITDA | 16,2 | 14,5 | +12 % |
| Precio / valor contable | 3,8 | 4,1 | −7 % |
| Precio / ventas | 5,6 | 3,4 | +63 % |
Sector: mediana de las 217 empresas de Salud del análisis. En negrita, los múltiplos de la comparación.
Nota de Valoración: 5,3 sobre 10 (mediana de Salud: 4,7).
Objetivo medio de los analistas: 119,33 USD, un +29,9 % sobre el precio.
Una prima puede estar justificada si la empresa es de más calidad o crece más que su sector: Calidad / Foso 7,1 (sector 5,5), Crecimiento 6,6 (sector 6,6).
Fórmulas clásicas con supuestos estándar (crecimiento del 10,0 %, descuento del 8-9 %). Son orientativos: cambian mucho con los supuestos y no son una recomendación.
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Compararla con su sector no dice si es buena compra: no es una recomendación de inversión.
Nota por categoría
de 0 a 10 · pasa el cursor portoca cada una para ver qué mideMétricas clave
en la fecha del análisis · comparadas con la mediana de SaludValoración
- PER
- 33,2
- PER previsto
- 16,7
- EV / EBITDA
- 16,2
- Precio / valor contable
- 3,8
- Precio / ventas
- 5,6
- PEG
- 1,12
- Capitalización
- 7,6 mil M USD
- Valor de empresa (EV)
- 8,3 mil M USD
Rentabilidad
- ROE
- 11,4 %
- ROA
- 6,7 %
- ROIC (aprox.)
- 13,1 %
- Margen bruto
- 71,2 %
- Margen operativo
- 28,4 %
- Margen neto
- 17,4 %
- Flujo de caja libre
- 397,5 M USD
- Rentab. del flujo de caja
- 5,2 %
- Conversión en caja
- 77 %
Solvencia
- Deuda total
- 971,0 M USD
- Deuda neta
- 715,0 M USD
- Caja
- 256,0 M USD
- EBITDA
- 513,6 M USD
- Deuda neta / EBITDA
- 1,39
- Deuda / patrimonio
- 48,79
- Liquidez (current ratio)
- 2,99
- Prueba ácida
- 2,46
Crecimiento
- Crec. de ventas
- +7,6 %
- Crec. del beneficio
- +14,7 %
- Beneficio por acción
- 2,77 USD
- Beneficio por acción previsto
- 5,50 USD
Dividendo
- Rent. por dividendo
- 0,0 %
- Payout
- 0,0 %
Riesgo y mercado
- Beta
- 0,24
- Consenso de analistas
- Compra fuerte (15)
- Precio objetivo
- 119,33 USD
- Rango 52 semanas
- 72,76 – 107,62
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¿Está cara o barata la acción de HealthEquity?
Por PER y EV / EBITDA, cotiza de media un 18 % por encima de la mediana de Salud. Nota de Valoración: 5,3 sobre 10 (mediana de Salud: 4,7). Objetivo medio de los analistas: 119,33 USD, un +29,9 % sobre el precio. No es una recomendación de inversión.
¿Qué nota tiene HealthEquity en MeridIAn Screener?
Tiene una nota de 6,6 sobre 10, puesto 453 de 2.130 (mejor que el 77 % de las empresas analizadas). Su mejor categoría es Riesgo y Contexto (9,1) y la más floja, Dividendo (1,5). Análisis del 08/10/2026.
¿Cuál es el PER de HealthEquity?
Su PER es 33,2: el precio de la acción equivale a 33,2 veces el beneficio por acción de los últimos 12 meses. La mediana de Salud es 26,7. Con el beneficio que esperan los analistas, el PER previsto es 16,7.
¿Cuánto vale HealthEquity en bolsa?
Su capitalización es de 7,6 mil M USD y su valor de empresa, deuda incluida, de 8,3 mil M USD.
¿Cuánta deuda tiene HealthEquity?
Su deuda neta (deuda menos caja) es de 715,0 M USD. Equivale a 1,39 veces su EBITDA; la mediana de Salud es 1,53.
¿Paga dividendos HealthEquity?
No reparte dividendo, o es casi nulo.
¿Cuánto ha subido la acción de HealthEquity en el último año?
Ha subido un 1,5 % en el último año, sin contar dividendos. En las últimas 52 semanas ha cotizado entre 72,76 y 107,62 USD. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Qué opinan los analistas de HealthEquity?
15 analistas la siguen; su recomendación media es «Compra fuerte» y su precio objetivo medio, 119,33 USD (+29,9 % sobre el precio). Es una estimación, no un dato de mercado.