UMB Financial UMBF
Estados UnidosServicios financieros · Banca regionalUSD
165,06 USD (+28,7 %)
16 analistas
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UMB Financial Corporation es un banco regional estadounidense que ofrece servicios bancarios comerciales, de gestión de patrimonios y de pagos a empresas e individuos en el Medio Oeste y otras regiones de EE.UU.
Lo esencial
según sus notas- ✓Negocio de gran calidad9,5
- ✓Crece con fuerza7,6
- ✕Dividendo escaso o nulo4,7
- ✕Balance frágil4,9
- !Tendencia en bolsa floja5,9
Análisis de la IA
conclusión, riesgo principal, contexto y noticiasLos fundamentales son sólidos y la valoración es razonable, pero el entorno de tipos y el riesgo regulatorio moderado justifican cautela.
UMBF presenta una salud financiera sólida (ROE 12.31%, ROA 1.31%) y una calidad excepcional (margen operativo 51.06%), con una valoración atractiva (PER 10.67) y un crecimiento fuerte (beneficios +26.20%). El principal desafío es el entorno de tipos de interés al alza en EE.UU., que podría comprimir los márgenes, aunque su posición de capital y su foso competitivo le dan resistencia.
El riesgo principal es la compresión del margen de intermediación por la subida de tipos de interés en EE.UU., que podría afectar la rentabilidad futura del banco.
Contexto y riesgos
UMBF es un banco regional estadounidense. El entorno de tipos de interés es el factor macro más relevante: la subida de tipos largos en EE.UU. (10 años al 5.28%) puede comprimir los márgenes de intermediación si el coste de los depósitos sube más rápido que el rendimiento de los activos. Además, la fortaleza del dólar y la caída del oro no tienen un impacto directo en su negocio bancario. El riesgo principal es el regulatorio, moderado en EE.UU. para la banca regional, con un.
¿Está cara o barata la acción de UMB Financial?
en la fecha del análisisPor PER y Precio / valor contable, cotiza de media un 27 % por debajo de la mediana de Servicios financieros.
| Múltiplo | Empresa | Sector | Diferencia |
|---|---|---|---|
| PER | 10,7 | 13,7 | −22 % |
| Precio / valor contable | 1,3 | 1,9 | −32 % |
| Precio / ventas | 3,5 | 3,5 | +0 % |
Sector: mediana de las 351 empresas de Servicios financieros del análisis. En negrita, los múltiplos de la comparación.
Nota de Valoración: 6,6 sobre 10 (mediana de Servicios financieros: 5,2).
Objetivo medio de los analistas: 165,06 USD, un +28,7 % sobre el precio.
Un descuento puede deberse a más riesgo o menos crecimiento que su sector: Salud Financiera 4,9 (sector 5,5), Crecimiento 7,6 (sector 6,9).
Fórmulas clásicas con supuestos estándar (crecimiento del 10,0 %, descuento del 8-9 %). Son orientativos: cambian mucho con los supuestos y no son una recomendación.
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Compararla con su sector no dice si es buena compra: no es una recomendación de inversión.
Nota por categoría
de 0 a 10 · pasa el cursor portoca cada una para ver qué mideMétricas clave
en la fecha del análisis · comparadas con la mediana de Servicios financierosValoración
- PER
- 10,7
- PER previsto
- 9,2
- Precio / valor contable
- 1,3
- Precio / ventas
- 3,5
- PEG
- 2,54
- Capitalización
- 9,7 mil M USD
- Valor de empresa (EV)
- 11,6 mil M USD
Rentabilidad
- ROE
- 12,3 %
- ROA
- 1,3 %
- ROIC (aprox.)
- 12,6 %
- Margen bruto
- 0,0 %
- Margen operativo
- 51,1 %
- Margen neto
- 33,5 %
Solvencia
- Deuda total
- 3,7 mil M USD
- Deuda neta
- 1,6 mil M USD
- Caja
- 2,1 mil M USD
Crecimiento
- Crec. de ventas
- +12,2 %
- Crec. del beneficio
- +26,2 %
- Beneficio por acción
- 12,02 USD
- Beneficio por acción previsto
- 13,92 USD
Dividendo
- Rent. por dividendo
- 1,6 %
- Payout
- 14,1 %
Riesgo y mercado
- Beta
- 0,83
- Consenso de analistas
- Compra (16)
- Precio objetivo
- 165,06 USD
- Rango 52 semanas
- 103,38 – 153,32
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¿Está cara o barata la acción de UMB Financial?
Por PER y Precio / valor contable, cotiza de media un 27 % por debajo de la mediana de Servicios financieros. Nota de Valoración: 6,6 sobre 10 (mediana de Servicios financieros: 5,2). Objetivo medio de los analistas: 165,06 USD, un +28,7 % sobre el precio. No es una recomendación de inversión.
¿Qué nota tiene UMB Financial en MeridIAn Screener?
Tiene una nota de 6,6 sobre 10, puesto 483 de 2.130 (mejor que el 77 % de las empresas analizadas). Su mejor categoría es Calidad / Foso (9,5) y la más floja, Dividendo (4,7). Análisis del 08/10/2026.
¿Cuál es el PER de UMB Financial?
Su PER es 10,7: el precio de la acción equivale a 10,7 veces el beneficio por acción de los últimos 12 meses. La mediana de Servicios financieros es 13,7. Con el beneficio que esperan los analistas, el PER previsto es 9,2.
¿Cuánto vale UMB Financial en bolsa?
Su capitalización es de 9,7 mil M USD.
¿Paga dividendos UMB Financial?
Sí: su rentabilidad por dividendo es del 1,56 % y reparte el 14 % de su beneficio (payout).
¿Cuánto ha subido la acción de UMB Financial en el último año?
Ha subido un 15,1 % en el último año, sin contar dividendos. En las últimas 52 semanas ha cotizado entre 103,38 y 153,32 USD. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Qué opinan los analistas de UMB Financial?
16 analistas la siguen; su recomendación media es «Compra» y su precio objetivo medio, 165,06 USD (+28,7 % sobre el precio). Es una estimación, no un dato de mercado.